Fintech Syariah

Bagi Anda yang butuh fintech syariah bebas riba sesuai syariat islam, bisa pilih pinjol syariah terbaik dan terpercaya di sini. Di era digital ini pinjaman online sudah tak asing lagi di masyarakat, telah banyak yang menggunakannya. Selain mudah dalam proses pengajuannya pinjaman online juga bisa langsung cair. Namun bagi Anda yang tidak ingin berurusan dengan riba, bisa pilih fintech syariah yang bebas riba sesuai islam.

Islam telah jelas melarang tegas pinjam meminjam yang berbunga atau yang dikenal dengan riba. Karena itulah Lembaga Keuangan di Indonesia lalu mengeluarkan layanan perbankan syariah yang bebas riba. 

Namun karena waktu akses layanan pinjaman perbankan yang terbatas, maka perlu adanya layanan akses pinjaman syariah yang lebih cepat dan bisa dilakukan kapan saja serta dimana saja, agar kebutuhan masyarakat segera terpenuhi Dengan alasan itulah lalu bermunculan fintech syariah.

Nah, bila Anda sedang mencari pinjaman online syariah yang terdaftar di OJK, berikut kami berikan daftar fintech syariah tanpa riba dan cepat cair:

Daftar Aplikasi Fintech Syariah yang Terpercaya dan Tanpa Riba

1. PT. Berkah Fintech Syariah

Salah satu pinjaman online syariah yaitu PT. Berkah Fintech Syariah, yang memberikan kemudahan bagi Anda yang ingin meminjam dana secara online tanpa riba.

Penyelenggara fintech yang satu ini berpusat di Surabaya dengan kantor kesekretariatan fintech di Jalan Dempo Nomor 19, Pegangsaan, Jakarta Pusat. 

Sebagai jasa keuangan non bank, PT. Berkah Fintech Syariah ini secara terbuka menunjukan kelegalitasannya melalui website resminya, dengan cara memasang bukti Surat Tanda Terdaftar Penyelenggara Elektronik oleh Kominfo dan Surat Tanda Terdaftar di OJK pada website resminya.

Bukti-bukti tersebut jadi lebih meyakinkan pendana dan penerima pembiayaan dari segi keamanan dan sesuai syariat islam.

Pembiayaan fintech dari PT. Berkah Fintech Syariah ini diberikan melalui perjanjian dengan menggunakan akad murabahah, Ijarah Multijasa dan  Ijarah Muntahiyah BitTamlik.

Sedangkan untuk perjanjian pendanaannya dilakukan dengan menggunakan akad Murabahah dan Musyarakah yang telah cukup dikenal dalam dunia financial syariah.

PT. Berkah Fintech syariah ini menawarkan pinjaman online syariah dalam tempo 1 hingga 12 bulan dengan 3 jenis pembiayaan yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan, yaitu:

• Pembiayaan Murabahah, yaitu pinjaman yang diberikan untuk keperluan pembelian barang-barang sesuai syariah.
• Pembiayaan Ijarah Muntahiyah BitTamlik, yaitu jenis pinjaman dengan tujuan untuk biaya sewa, dan untuk mensukseskan tujuannya perjanjian ini akan diakhiri dengan hibah, yaitu sebagai pelimpahan kepemilikan sesuai syariat.
• Pembiayaan ijarah Multijasa, yaitu pinjaman yang diberikan untuk tujuan biaya jasa seperti untuk biaya sekolah, kuliah, umroh/haji serta biaya pengobatan.

2. Alami Sharia

Fintech syariah terpercaya selanjutnya adalah Alami Sharia. Pinjaman online syariah yang satu ini hanya mengkhususkan bagi pelaku usaha yang berbentuk CV, PT, yayasan, UMKM dan menengah, dan tidak bisa  perorangan.

Saat ini pinjaman online Alami Syariah hanya melayani untuk area Jabodetabek saja. Untuk dapat mengajukan pinjaman online berbasis syariah di fintech ini usaha Anda harus memenuhi syarat sebagai berikut: 

• Usaha sudah berjalan minimal 1 tahun
• Usaha yang dijalankan sesuai syariah dan tidak bertentangan dengan syariat agama islam
• Punya giro mundur serta jaminan peribadi.
• Rekening koran serta laporan keuangan 6 bulan terakhir

Anda bisa mengajukan pinjaman modal mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 2  miliar. Anda dapat melakukan proses pinjaman lewat  dengan mendaftarkan diri dan melengkapi data yang diperlukan. 

Setelah sudah terdaftar anda bisa langsung mengajukan  pinjaman untuk usaha Anda dengan cara melengkapi biodata perusahaan dan mengupload berkas yang diperlukan. 

Selanjutnya pihak Alami Sharia akan menawarkan perjanjian pendanaan yang membutuhkan persetujuan peminjam. Jika Anda setuju maka barulah keperluan dana akan dimasukan dalam listing untuk mendapat pendanaan online.

Pinjaman online syariah dapat langsung cair bila proses listing telah selesai dan terpenuhi. Biasanya lama proses listing ini sekitar 14 hari tergantung beberapa faktor.

3. Investree

Fintech syariah resmi terdaftar OJK lainnya yaitu Investree. Sebelumnya investree telah mengembangkan pinjaman konvensional, dan kini menawarkan pinjaman online berbasis syariah.   

Fintech Investree syariah ini menawarkan pembiayaan modal kerja atas tagihan berjalan. Dapat dibilang produk Syariah Investree ini merupakan pinjaman produktif untuk usaha serta bukan untuk konsumtif, yang tujuannya tanpa riba.

Perlu Anda tahu Investree merupakan platform P2P yang mempertemukan orang yang butuh pinjaman dengan orang yang memiliki dana. Ketika pembiayaan telah dianggap layak oleh pihak Investree, maka selanjutnya pembiayaan akan dimasukan dalam marketplace ke Investor yang tergabung  pada platform P2P.

Tidak semua badan usaha yang melakukan pinjaman pada Investree akan disetujui. Hanya yang menjalankan usaha sesuai syariat islam saja yang bisa meminjam modal di Investree.

Investree tidak menerima dan melayani pinjaman dari industri yang menjalankan usaha rokok, minuman keras, babi, hotel, perjudian, prostitusi, obat terlarang dan semua kegiatan usaha yang dijalankan tanpa syariat islam.

Untuk  mengajukan  pinjaman online  syariah melalui Investree bisa dilakukan dengan cara yaitu:

• Mendaftarkan diri ke situs Investree
• Mengisi data pribadi, termasuk di dalamnya invoice serta dokumen yang menunjukan legalitas badan usaha. 
• Selanjutnya Investree akan menganalisa serta menyeleksi melalui sistem credit-scoring.
• Setelah pengajuan tersebut disetujui, pembiayaan akan ditampilkan dalam marketplace Investree.

Sedangkan untuk jaminannya, selain menggunakan invoice untuk jaminan, Investree juga meminta pada peminjam untuk memberikan giro mundur serta sebagai jaminan tambahannya yaitu jaminan pribadi.

Untuk biaya – biaya yang dikenakan selama proses pengajuan pinjaman adalah biaya marketplace, biaya wakalah, serta biaya notaris sebagai pengikat jaminan, termasuk denda keterlambatan. Semua biaya tersebut akan diinformasikan kepada peminjam  sehingga semuanya transparan.

Kelebihan dari  Pinjaman/pembiayaan  Online Syariah Investree adalah:

• fasilitas pembiayaan Syariah maksimum 80% dari nilai invoice Rp 2 miliar untuk setiap invoice.
• Jangka waktu Pembiayaan Syariah yaitu maksimum 6 bulan disertai pertimbangan dan analisis dari pihak Investree.

Adapun jenis invoice yang jadi prioritas penerima dana pinjaman Investree  adalah berupa perusahaan besar, seperti perusahaan multinasional, instansi pemerintahan serta institusi yang terdaftar pada bursa saham.

4. PT. Ammana

Fintech syariah selanjutnya adalah Ammana yang merupakan fintech pertama yang memberikan pinjaman syariah secara online. 

Fintech Ammana ini juga sebagai pinjaman online syariah terbaik dengan melihat tingkat keberhasilan bayar dari para peminjamnya dalam 90 hari terakhir dimana mencapai 98,34 %. Jadi hanya kurang dari 2 % saja peminjam yang gagal bayar.

Sistem pembiayaan yang diterapkan oleh Fintech Ammana bisa dikatakan sangat aman bagi peminjamnya, dimana setiap peminjam harus menjadi mitra keuangan syariah dulu yang mempunyai kerjasama dengan Ammana.

Fintech Ammana selalu mengutamakan tanggung jawab, kebebasan, kesatuan, keseimbangan, yang merupakan ciri dari ekonomi syariah.

Adapun cara mengajukan pinjaman di fintech Ammana dapat dilakukan dengan beberapa langkah berikut, yaitu:

Bisa dilakukan dengan 2 cara yaitu langsung dan tidak langsung

• Untuk Cara Tidak Langsung, Sistem pinjaman melalui mitra Ammana lewat Baitul Mal wa Tamwil atau lewat Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah.
• Setelah menjadi mitra selanjutnya peminjam akan dibeli pendampingan awal
• Kemudian bila telah melewati proses pendampingan dan pembinaan maka peminjam bisa mengajukan pinjaman ke BMT atau KSPPS pendamping
• Sementara itu untuk pinjaman langsung langkah awal adalah mendaftarkan diri sebagai mitra
• Setelah itu peminjam akan mendapat pembinaan dan pendampingan dari Ammana, bila pembinaan awal sudah berjalan baru bisa mengajukan permohonan pinjaman.
• Pengajuan pinjaman akan melalui tahapan seleksi,  analisa, skoring, komite dan kroscek.
• Bila tahapan-tahapan tersebut lolos baru lah kebutuhan dana peminjam akan ditampilkan dalam marketplace untuk mendapat penggalangan dana.
• Proses akad akan langsung dilakukan setelah pendanaan terpenuhi  dan dilanjutkan dengan pencairan dana pinjaman.

Menariknya di sini, Ammana tetap memberikan pembinaan dan pendampingan selama proses Anda mengangsur, hal ini agar dana yang anda pinjam bisa dipergunakan dengan optimal dan tidak mengganggu proses angsuran hingga waktu pelunasan.

5. Danakoo

Danakoo merupakan Fintech Syariah terdaftar di OJK. Danakoo menawarkan 2 Produk untuk pinjaman Syariah yakni pinjaman multiguna Syariah dan multijasa Syariah, yang memiliki masing – masing fitur seperti:

• Pinjaman Multijasa

Pinjaman multijasa ini merupakan pinjaman pribadi non riba yang tujuannya untuk pembiayaan keperluan umum dengan menggunakan Akad Wakalah bil Ujrah. 

Untuk jumlah nominal pinjaman yaitu adalah Rp 1 juta hingga Rp 10 juta dengan masa cicilan mulai 3 bulan hingga 12 bulan. Multijasa ini merupakan jenis pinjaman dana tunai dan dapat digunakan untuk tujuan umum. 

• Pinjaman Multiguna

Pinjaman multiguna ini bertujuan untuk pembeliaan barang, seperti DP rumah atau kendaraan dengan menggunakan Akad Murabahah. Jumlah plafond pembiayaan yakni Rp 1 juta – Rp 10 juta denganjangka waktu mulai 3 hingga 12 bulan.

Salah satu kriteria yang ditetapkan Danakoo untuk mendapatkan pinjaman  online syariah ini adalah calon peminjam harus pegawai atau karyawan yang bekerja pada perusahaan ia telah menjadi  anggota komunitas dari mitra Danakoo. 

Jadi, peminjam umum, selain karyawan atau anggota komunita yang bukan mitra, tidak dapat mengajukan pinjaman ke Danakoo.

Untuk lebih jelasnya di bawah ini adalah ketentuan pinjaman untuk karyawan, yaitu:

• Bekerja sebagai karyawan minimum 6 bulan.
• Masa cicilan untuk karyawan ialah maksimal 12 bulan;
• Dana yang disediakan untuk digunakan oleh karyawan adalah minimal 1x gaji hingga Rp.10.000.000 sekali mengajukan. Dan pembayaran cicilan dilakukan lewat pemotongan gaji.

Sedangkan untuk ketentuan pinjaman ke Mitra Anggota Komunitas adalah:

• Telah menjadi mitra anggota komunitas minimal 6 bulan dan aktif melakukan transaksi
• Masa cicilan pada mitra adalah maksimal 12 bulan 
• Dana yang disediakan untuk digunakan mitra termasuk imbal hasil/ margin yaitu sebesar 30% dari total deposit dengan bonus rata-rata selama 6 bulan
• Dana yang ada di deposit nantinya akan ditahan sesuai dengan besarnya jumlah kewajiban pembiayaan dari Mitra Anggota Komunitas.
• Setiap pembayaran angsuran yang diambil dari deposit harus ada persetujuan dari mitra dengan melakukan prosedur pembayaran yang ada pada  website Danakoo Syariah.

6. Duha Madani Syariah

Duha Syariah adalah aplikasi fintech syariah yang bisa anda pilih. Duha Syariah menawarkan 2 produk pembiayaan yaitu  pembiayaan konsumtif dan pembiayaan ibadah umroh dan wisata.

Selain terdaftar pada OJK fintech Duha juga diawasi Dewan Pengawas Syariah. Duha Syariah sangat transparan pada para penggunanya, dengan selalu memberikan informasi mengenai besaran ujrah atau margin serta biaya penerima pembiayaan.

Adapun ketentuan untuk 2 jenis pembiayaan tersebut yaitu:

• Maksimum pinjaman Rp 20 juta untuk pembiayaan konsumtif
• Maksimum pinjaman Rp 30 juta untuk pembiayaan ibadah umroh dan wisata
• Pembiayaan konsumtif memiliki tenor pembayaran yaitu 3 bulan, 6 bulan 9 bulan dan 12 bulan
• Untuk pembiayaan ibadah umroh & wisata tenor pembayaran yaitu 12 bulan, 18 bulan dan 24 bulan.
• Untuk margin pinjaman pembiayaan konsumtif yakni sebesar 2,0 % perbulan.
• Untuk margin pinjaman pembiayaan ibadah umroh dan wisata sebesar 1,5 %.

7. Dana Syariah Indonesia

Pinjaman online syariah tanpa riba  selanjutnya yaitu Dana syariah Indonesia. Fintech yang satu ini khusus melayani pembiayaan untuk sektor properti, yang bisa Anda jadikan modal kerja untuk proyek jangka pendek. 

Usaha bidang properti memang terkenal dengan keuntungan yang besar tapi juga butuh modal yang tak sedikit. karena itulah tak jarang para pelaku usaha properti butuh suntikan dana agar proyeknya segera terselesaikan.

Namun  akses layanan perbankan syariah di Indonesia masih terbatas, sehingga membuat para pelaku usaha properti bingung untuk mencari pinjaman modal. 

Karena alasan itulah fintech Dana Syariah hadir untuk memenuhi modal serta memudahkan para pelaku usaha dalam bidang properti yang memerlukan modal dengan cepat dan bisa langsung cair.

Untuk bisa mengajukan pinjaman di Dana Syariah bisa melalui tahapan – tahapan berikut:

• Mendownload aplikasi Dana Syariah
• Selanjutnya mendaftarkan diri sebagai penerima dana dan menyetujui syarat dan ketentuan
• Mengajukan proposal proyek yang jadi objek pendanaan agar diverifikasi
• Menunggu penggalangan dana melalui akad dan perjanjian 
• Proses pencairan dana, bila dana telah terpenuhi.

Setelah pendanaan cair Anda wajib mengembalikan imbal hasil sesuai jadwal yang ditentukan. Selanjutnya perjanjian akan diakhiri oleh pengembalian pokok pinjaman.

8. Kapital Boost Indonesia

Pinjaman online syariah lainnya yakni Kapital Boost Indonesia. Fintech yang satu ini merupakan perusahaan internasional yang telah menjangkau beberapa negara. 

Untuk di Indonesia, Kapital boost melayani  pinjaman untuk pembiayaan yang dikhususkan bagi UMK, dengan besaran pembiayaan hingga maksimal Rp 2  miliar dengan jangka waktu 1 hingga 12 bulan.

Selain sektor UMK, usaha yang memiliki penghasilan minimal Rp 1 miliar per tahun juga dapat mengajukan pinjaman , dengan menyertakan laporan uang dengan kas positif dalam 12 bulan terakhir untuk proses pengajuan.

Adapun untuk syarat umum untuk bisa mengajukan pinjaman online syariah di Kapital Boost ini adalah:

• Warga negara Indonesia asli
• Memiliki usaha yang dijalankan minimal 1 tahun
• Penghasilan diatas Rp 1 Miliar per tahun
• Mempunyai arus kas positif dalam 12 bulan terakhir.

Pinjaman online berbasis syariah dari Kapital Boost Indonesia ini tergolong kelas kakap, untuk biaya platformnya saja sebesar 5 % per kampanye. Untuk margin pendana dikenakan sebesar 1,17 % hingga 1,18 % per bulan.

Untuk cara pengajuan pinjaman ke Kapital Boost Indonesia dapat dilakukan lewat tahapan berikut:

• Mendaftarkan diri lewat website resmi Kapital Boost Indonesia
• Kemudian melengkapi form  keperluan dana yang yang dibutuhkan
• Selanjutnya pihak Kapital Boost Indonesia akan memproses dan menindaklanjuti permohonan Anda hingga selesai
• Setelah permohonan disetujui lalu pihak Kapital akan memasukan Anda dalam listing untuk mendapat penggalangan dana 
• Proses pencairan dana biasanya memerlukan waktu 1 hingga 30 hari
• Untuk mengurangi resiko pihak kapital meminta jaminan berupa aset pribadi.

Nah, itulah 8 daftar fintech syariah terbaik, terpercaya, terdaftar OJK dan bebas riba yang pastinya sesuai syariat islam. Anda bisa pilih salah satunya untuk kebutuhan konsumtif atau modal usaha Anda.